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Ob Sie Ihre Lebensversicherung kündigen, Leistungen für die Rente beantragen oder Belege einreichen möchten: Unser Generator unterstützt Sie mit rechtssicheren Vorlagen für alle wichtigen Anliegen rund um Ihre Vorsorge.
Eine Kündigung führt oft zu finanziellen Verlusten (Rückkaufswert). Prüfen Sie Alternativen wie Beitragsfreistellung, Verkauf auf dem Zweitmarkt oder eine Beleihung (Policendarlehen).
Bei einer Kündigung der Lebensversicherung geht es um viel Geld. Bevor Sie den Brief abschicken, sollten Sie diese vier Punkte prüfen:
Bei einer Kündigung erhalten Sie den Rückkaufswert. Dieser liegt oft deutlich unter der Summe Ihrer eingezahlten Beiträge, besonders in den ersten Jahren. Prüfen Sie in Ihrer letzten Standmitteilung der Versicherer, wie hoch dieser Betrag aktuell ist.
Lebensversicherungen können meist zum Ende des Versicherungsjahres oder der Beitragszahlungsperiode (monatlich/ vierteljährlich) gekündigt werden. Schauen Sie in Ihren Versicherungsschein, ob eine 3-Monats-Frist einzuhalten ist.
Statt zu kündigen, kann man den Vertrag oft beitragsfrei stellen. Dabei bleibt das Geld im Vertrag und verzinst sich weiter, Sie müssen aber nichts mehr einzahlen. Auch ein Verkauf auf dem Zweitmarkt bringt oft mehr Geld als die direkte Kündigung beim Versicherer.
Bei Verträgen, die vor 2005 abgeschlossen wurden, ist die Auszahlung nach 12 Jahren Laufzeit oft steuerfrei. Bei neueren Verträgen müssen Sie den Gewinn eventuell versteuern (Halbeinkünfteverfahren).
Da es um Ihre Altersvorsorge geht, nutzen Sie unbedingt ein Einschreiben mit Rückschein. Nur so haben Sie einen gerichtsfesten Beweis, dass die Kündigung rechtzeitig angekommen ist.
Wann nutzen? Wenn Sie den Vertrag beenden und den aktuellen Rückkaufswert ausgezahlt bekommen möchten.
„Hiermit kündige ich meine Lebensversicherung mit der Nummer [Nummer] zum nächstmöglichen Termin. Ich bitte um Auszahlung des Rückkaufswertes auf mein bekanntes Konto. Bitte senden Sie mir eine schriftliche Bestätigung unter Angabe des Auszahlungsbetrages zu.“
Tipps: Senden Sie die Original-Police (Versicherungsschein) erst ein, wenn der Versicherer dies explizit fordert, oder nutzen Sie den Versand als Einschreiben.
Wann nutzen? Wenn Ihr Vertrag planmäßig endet oder Sie die vereinbarte Rentenzahlung abrufen möchten.
„Mein oben genannter Vertrag läuft zum [Datum] ab. Hiermit beantrage ich die [monatliche Rentenzahlung / einmalige Kapitalauszahlung] zum vereinbarten Termin. Bitte teilen Sie mir mit, welche Unterlagen und Nachweise Sie für die Bearbeitung benötigen.“
Tipps: Melden Sie sich mindestens 3–6 Monate vor Ablauf des Vertrages, um eine nahtlose Auszahlung zu gewährleisten.
Wann nutzen? Wenn Ihre Lebensversicherung eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) enthält und eine Reha die Arbeitskraft erhalten soll.
„Aufgrund gesundheitlicher Einschränkungen beantrage ich Leistungen für eine medizinische Rehabilitation. Mein Ziel ist die Wiederherstellung bzw. der Erhalt meiner Erwerbsfähigkeit. Entsprechende ärztliche Atteste liegen diesem Schreiben bei.“
Tipps: Viele moderne Policen finanzieren Reha-Maßnahmen mit, um eine dauerhafte Berufsunfähigkeit zu verhindern.
Wann nutzen? Wenn ein Leistungsantrag abgelehnt wurde oder Sie mit dem berechneten Rückkaufswert nicht einverstanden sind.
„Gegen Ihren Bescheid vom [Datum] lege ich hiermit Widerspruch ein. Ich halte die Begründung der Ablehnung für nicht rechtmäßig, da [Grund einfügen]. Ich bitte um eine erneute Prüfung unter Berücksichtigung der beigefügten Dokumente.“
Tipps: Achten Sie auf die im Bescheid genannte Widerspruchsfrist (meist 1 Monat).
Wann nutzen? Bei Umzug oder Kontowechsel, damit wichtige Informationen und Auszahlungen Sie erreichen.
„Bitte aktualisieren Sie meine Stammdaten. Meine neue Anschrift lautet: [Neue Adresse]. / Meine neue Bankverbindung lautet: [IBAN]. Diese Daten gelten ab dem [Datum].“
Tipps: Ein einfacher Brief reicht hier oft aus, aber bei Kontowechseln ist eine Bestätigung des Versicherers wichtig, um Mahnungen zu vermeiden.
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